Audit patrimonial et fiscal

Introduction

Il ne doit pas y avoir d'investissements financiers, immobiliers, de transmission de patrimoine, de prévoyance sans une logique de stratégie patrimoniale. Le bilan patrimonial sert à définir cette stratégie.
Il s'agit de faire un bilan de la situation actuelle concernant l'ensemble de l'environnement familial et patrimonial en recueillant toutes les informations utiles.

L'environnement juridique et familial

La situation familiale et juridique influe sur vos objectifs (régime matrimonial, dispositions prises au profit du conjoint, les donations effectuées, le type de détention avec votre conjoint).

La composition de votre foyer (nombres d'enfants à charges, leur âge, leurs revenus, vos possibilités et vos priorités).

La composition du foyer peut avoir une incidence sur la stratégie fiscale à adopter.

Les revenus et la structure du patrimoine existant

Vos revenus définissent aujourd'hui votre niveau de vie, mais aussi votre capacité d'épargne et d'emprunt. Ces derniers permettront de définir les besoins ou non en revenus complémentaires lorsque vous serez non actifs.

Votre patrimoine comprend les produits financiers (épargne, placements, assurance vie,), les biens immobiliers (résidence principale/secondaire, résidence locative).

Il faut les classer par niveau de risque (action, obligation, "pierre"...) et enfin par mode de détention (bien commun, bien propre, indivision, pleine propriété, usufruit).
La structure de votre patrimoine permet d'apprécier la qualité de répartition de vos actifs en terme de risque, de revenu et de fiscalité.

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